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LV 1871 a.G. München ist Spezialist für Lebensversicherungen, Rentenversicherungen und BU-Versicherungen. Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Beschäftigt etwa 450 Mitarbeiter, arbeitet mit etwa 8.500 unabhängigen Versicherungsvermittlern. Dezember 2011: A+ Rating Fitch. Erfolgreiches Geschäftsjahr mit höchsten Beitragseinnahmen.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Stuttgarter schneidet in verschiedenen Tests gut ab. Bei EURO erhält sie die Note sehr gut; Finanztest bewertet sie 2015 mit 1,3 (sehr gut). Das Capital-Test von 2015 bescheinigt eine BU-Kompetenz von vier von fünf Sternen, mit einer Leistungsquote von 67 Prozent.
Berufsunfähigkeitsversicherung: Schutz in jeder Lebenslage
Dein Alter, Gesundheit und Beruf beeinflussen die Chancen bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung stark. Junge und gesunde Antragsteller mit niedrigem Risikoprofil erhalten bessere Konditionen. Vorerkrankungen führen oft zu Zuschlägen oder Ausschlüssen. Trotzdem ist auch mit Vorerkrankungen eine Absicherung möglich. Die ehrliche Beantwortung der Gesundheitsfragen ist entscheidend.
Die abstrakte Verweisung ist ein Freibrief im Versicherungsbedingungen: Der Versicherer kann dich auf einen beliebigen Beruf verweisen, den du theoretisch ausüben könntest, auch wenn du ihn nicht willst oder keine Stellen frei sind. Bei der konkreten Verweisung musst du tatsächlich einen Job ausüben, der deinen Fähigkeiten und der Lebensstellung entspricht.
Junge Menschen genießen besonders wenig Schutz durch die Deutsche Rentenversicherung bei Erwerbsminderung. Studenten können gar keine Leistungen erwarten, darum ist privater Schutz mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung besonders wichtig. Oft ist das Budget aber knapp, deshalb gibt es Startertarife mit günstigen Beiträgen und trotzdem guten Bedingungen.
Selbstständige erhalten im Gegensatz zu Angestellten keine Erwerbsminderungsrente. Eine Krankheit oder ein Unfall wirkt sich dramatisch auf dein gesamtes Unternehmen aus. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung sicherst du dich vor existenzieller Vernichtung ab. Die Rente wird sofort ohne Wartezeit ausgezahlt. Du profitierst schon vom ersten Krankheitstag von vollem Schutz.
Schüler können echten BU-Schutz vereinbaren, wenn Versicherer die Schülertätigkeit als Beruf anerkennen. Manche Kassen bieten nur Schulunfähigkeitsversicherung, die nach der Schulzeit endet. Eine echte BU bietet durchgehenden Schutz vom Schulalter ins Berufsleben. Vor Vertragsabschluss: prüfen, ob Umwandlung später ohne Gesundheitsprüfung möglich ist.
Psychische Erkrankungen sind der häufigste Grund für Berufsunfähigkeit mit steigender Tendenz. Die BU-Versicherung leistet ab 50 Prozent BU-Quote die volle Rente vom ersten Tag an, auch rückwirkend. Erkrankungen des Bewegungsapparats und Krebserkrankungen sind ebenfalls versicherbar. Die Rente wird unabhängig von der Art der Erkrankung gezahlt.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung kostet unterschiedlich je nach mehreren Faktoren. Entscheidend sind die Rentenhöhe, der Beruf, das Eintrittsalter und der Gesundheitszustand. Ein 25-jähriger kaufmännischer Leiter zahlt etwa 28,80 Euro monatlich. Die einzelnen Risikofaktoren wirken sich deutlich auf die Beitragshöhe aus. Der Vertrag sollte zu den eigenen Bedürfnissen passen.
Juristen benötigen wie jede andere Berufsgruppe eine private Berufsunfähigkeitsversicherung. Schon junge juristische Absolventen verdienen hohe Gehälter, daher sind die Folgen einer Erkrankung besonders fatal. Die Rentenhöhe sollte bis zu 80 Prozent des Nettoeinkommens absichern. Ein 30-jähriger Anwalt kann beispielsweise 2.000 Euro Rente bereits ab etwa 56 Euro im Monat versichern.
Die meisten Hobbys lassen sich problemlos in der Berufsunfähigkeitsversicherung mitversichern. Schwimmen, Wandern, Skilaufen oder Fußball spielen sind unproblematisch. Bei riskanteren Hobbys wie Kampfsport, Tauchen oder Radrennen müssen Risikozuschläge gezahlt werden. Besonders gefährliche Hobbys wie Bergsteigen ohne Sicherung, Hochseeangeln oder Kickboxen führen oft zu einer Ablehnung.
Hausfrauen und Hausmänner können vom Risiko einer Berufsunfähigkeit betroffen sein und müssen dann oft selbst eine Haushaltshilfe finanzieren. Das Berufsbild muss im Versicherungsvertrag richtig abgesichert sein. Die Rentenhöhe der Berufsunfähigkeitsversicherung muss ausreichen, um die finanziellen Folgen aufzufangen. Eine reine Unfallversicherung reicht nicht aus für einen umfassenden Schutz.
Handwerker haben ein besonders hohes Risiko für Berufsunfähigkeit wegen der körperlichen Arbeit und des Gefahrenpotenzials. Der staatliche Schutz reicht für sie aus, besonders Selbstständige stoßen schnell an ihre finanziellen Grenzen. Private Berufsunfähigkeitsversicherung ist wichtig, aber nicht günstig. Ein Vergleich zeigt jedoch, dass es preiswerte Anbieter mit guten Bedingungen gibt.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Gesundheitsfragen gibt es nicht, weil die Prüfung für alle Versicherten niedrige Beiträge garantiert. Die Abfrage erfolgt über überschaubare Zeiträume: fünf Jahre rückwirkend für Erkrankungen, bis zu zehn Jahre für Krankenhausaufenthalte. Bagatellerkrankungen wie Schnupfen oder Magenschmerzen müssen nicht angegeben werden.
Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung lauern sieben typische Fehler: Sorglosigkeit bei der Tarifwahl, falsche Beantwortung von Gesundheitsfragen, blinder Aktionismus, unzureichende Anbieterprüfung, falsche Dynamik-Wahl, falscher Bedarf und Fehlinterpretation von Steuervorteilsprognosen.
Erzieher arbeiten unter großem Druck: Zeitdruck, Lärm, Organisationsaufwand und große Gruppen führen oft zu Burnout. Der gesetzliche Schutz ist schwach: für jüngere Erzieher nur 30 Prozent des Bruttogehalts. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung ist daher unverzichtbar. Sie schützt dich vor den finanziellen Folgen.
Die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung ermöglicht es, die Hauptversicherung um einen Schutz bei Berufsunfähigkeit zu erweitern. Es gibt verschiedene Kombinationsmöglichkeiten, die je nach Vertragsgestaltung sinnvoll sein können. Besonders wichtig ist die BU-Absicherung für Selbstständige, Existenzgründer, Studenten und Beamte.
Das Burn-out-Risiko gilt für alle Berufsgruppen, besonders aber für Heilberufe und soziale Tätigkeiten. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt volle Rente ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit, unabhängig vom Grund des Burn-outs. Das Burn-out verläuft in drei Phasen: Erschöpfung, Distanz zum Job und schließlich Leistungsunfähigkeit.
Bei der BU-Versicherung achten Anbieter neben Alter und Gesundheitszustand vor allem auf den Beruf des Antragstellers. Die Gefahr der Berufsunfähigkeit ist je nach Berufsgruppe unterschiedlich hoch: Handwerklich Tätige können statistisch häufiger ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben als zum Beispiel Akademiker.
Eine gute Beratung zur Berufsunfähigkeitsversicherung berücksichtigt deine bestehende Absicherung und identifiziert deine Versorgungslücke. Der Berater muss deine individuelle Berufssituation, dein Alter und die gewünschte Rentenhöhe kennen. Ebenso wichtig sind Leistungsmerkmale wie Laufzeit und Rentensteigerung. Im Idealfall läuft die BU-Rente nahtlos in deine Altersrente über.
Bei einem Berufsunfähigkeitsversicherungs-Antrag musst du zwischen Abschlussantrag und Leistungsantrag unterscheiden. Die richtige Vorbereitung ist entscheidend: Beruf, gewünschte Rentenhöhe, Laufzeit und deine Vorerkrankungen solltest du kennen. Versicherungsmathematiker prüfen deine Gesundheitsfragen sorgfältig. Mit der wahrheitsgemäßen Beantwortung sicherst du dir den bestmöglichen Schutz ab.
Du benötigst als Angestellter eine private Berufsunfähigkeitsversicherung, denn die Erwerbsminderungsrente ist viel zu gering. Berufsunfähigkeit kann jeden treffen, unabhängig von der Art deiner Arbeit. Die Versicherung ersetzt fehlende Einkommen, wenn du nicht mehr arbeiten kannst. Eine frühe Absicherung schützt dich vor finanziellen Folgen langfristiger Erkrankungen.